Доступность кредитования и микрозаймов создает серьезные финансовые риски для российских граждан. Всё больше людей сталкиваются с долговыми проблемами и не справляются с денежными обязательствами.

Среди организаций, предлагающих услуги по урегулированию просроченной задолженности, появилось немало мошенников — так называемых «раздолжнителей» («раздолжники», «антиколлекторы») .

Кто такие «раздолжнители» и чем опасны их услуги?

«Раздолжнители» — это фирмы, которые обещают быстро и навсегда избавить человека от долгов. Агрессивная реклама таких организаций часто содержит искаженную или ложную информацию об услугах:

• вводят людей в заблуждение, обещая им то, что не могут гарантировать — списать все долги, списать задолженности по кредитам и при этом сохранить имущество и т.п.;

• в договоре с клиентом обозначают свои услуги как консультационные;

• оперативно заключают договор для того, чтобы человек, не успев ознакомиться с его условиями, передал им деньги за услугу;

• в дальнейшем не торопятся исполнять свои обещания, поскольку по договору они зачастую лишь консультируют и предпринимать дальнейших действий для разрешения сложной финансовой ситуации не обязаны.

О возможной недобросовестности может свидетельствовать наличие в рекламе следующей информации:

• Гарантии результата, обещания полного избавления от долгов или гарантии признания банкротом.

• Обещания списания всех долгов, включая фразы «полное списание» или «спишем 100% долгов».

• Гарантии сохранности имущества, например, «защита имущества от арестов».

• Призывы не исполнять обязательства по кредитам, например, «отменяем платежи» или «больше не платите кредиторам».

• Утверждения о создании государственной системы для освобождения от обязательств без ссылок на закон.

Важно понимать: решить вопрос с долгами, которые вы не в состоянии платить, могут бесплатные законные процедуры внесудебного («упрощенного») и судебного банкротства. Для их прохождения нет необходимости прибегать к помощи посредников.

Но рассматривать банкротство физического лица следует как крайнюю меру, так как у этой процедуры имеются неприятные последствия. При этом от некоторых денежных обязательств (например, по выплате алиментов, возмещению вреда чужой жизни и здоровью и др.) не избавит даже банкротство.

Рассмотрим, как законно избавить себя от финансовых обязательств по кредиту:

Шаг 1. Оцените финансовую ситуацию:

Проанализируйте своё финансовое положение:

• рассчитайте общую сумму доходов, которую вы сможете направлять на погашение обязательств,

• рассчитайте реальные сроки, которые потребуются вам для восстановления платежеспособности,

• подумайте над оптимизацией ваших расходов,

• оцените возможность получения дополнительного дохода,

• оцените целесообразность реализации имущества, за счет продажи которого можно было бы погасить долги.

Обратите внимание на инструменты социальной помощи, которая может быть оказана вам в органах службы занятости:

• зарегистрируйтесь в качестве безработного — получите пособие по безработице и помощь в поиске работы: бесплатные консультации, доступ к базе вакансий, составление резюме, бесплатное обучение по востребованным профессиям с получением стипендии;

• если ваш доход ниже прожиточного минимума, у вас есть возможность заключить социальный контракт: это не пособие, а обязательство, когда регион оказывает помощь в преодолении трудной жизненной ситуации, а гражданин должен трудоустроиться или открыть свое дело.

Шаг 2. Обратитесь к кредитору:

Сообщите кредитору (организации, в которой был получен кредит или займ) о возникших трудностях и их причинах — эта информация очень важна для оценки вашей платежеспособности и формирования условий урегулирования.

Важно: Используйте только официальные каналы связи с кредитором.

Соберите все документы, которые могут подтвердить снижение ваших доходов. Таковыми могут быть, например:

• приказ о сокращении или копия трудовой книжки с соответствующей записью;

• справка от работодателя о снижении зарплаты;

• документ из центра занятости о том, что вы встали на биржу труда;

• иск в суд на работодателя, если он задерживает зарплату;

• свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, который помогал вам оплачивать кредит);

• больничный лист сроком больше месяца;

• выписка из медицинской карты, которая подтверждает необходимость дорогостоящего лечения;

• справка об инвалидности;

• свидетельство о рождении ребенка.

Не избегайте диалога с представителями кредиторов — рассматривайте все предложения по урегулированию задолженности, которые могут вам поступать. Чем раньше вы выйдете на контакт, тем выше вероятность того, что кредитор предложит наиболее комфортные условия погашения долга.

Важно: Не стоит скрываться и надеяться, что о вашем долге забудут: даже если вам не звонят коллекторы и не пишут из банка, проценты и штрафы все равно начисляются, долг растет, кредитная история ухудшается.

Шаг 3. Изучите доступные для Ва программы помощи:

После общения с кредитором, рассмотрите предложенные им способы разрешения долгового вопроса.

Среди законных программ помощи в сложной финансовой ситуации, можно выделить следующие:

• Кредитные каникулы — возможность приостановить платежи по потребительскому кредиту (в том числе кредитной карте) на срок до 6 месяцев при одновременном соблюдении ряда условий.

Кредитные каникулы по одному и тому же кредиту могут быть предоставлены дважды: один раз в случае чрезвычайной ситуации и один раз в связи со снижением дохода.

• Ипотечные каникулы — возможность приостановить или уменьшить размер платежей по ипотечному кредиту на срок до 6 месяцев при одновременном соблюдении ряда условий.

• Кредитные каникулы для мобилизованных и участников СВО — возможность временно приостановить платежи по кредиту или займу заемщику, который является мобилизованным или участником СВО (членом его семьи). Кредитор (банк, МФО, КПК, СКПК, ломбард) не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул данным категориям заемщиков.

Программы помощи от кредиторов, направленные на оптимизацию платежной нагрузки:

Реструктуризация кредита — возможность получить отсрочку платежа, снизить размер ежемесячного платежа и увеличить срок кредита, изменить валюту кредита.

Комплексное урегулирование задолженности — возможность обратиться к одному кредитору для получения реструктуризации у всех кредиторов. В дальнейшем кредиторы взаимодействуют друг с другом и подготавливают предложения заемщику об урегулировании его задолженности.

Рефинансирование — оформление нового кредита, целью которого является погашение задолженности по ранее выданным кредитам, в том числе оформленным в разных банках.

Шаг 4. Оформите банкротство.

В крайнем случае, если иные способы урегулирования задолженности не позволяют решить ваши финансовые проблемы, вы можете обсудить с представителем кредитора вопросы прохождения процедуры банкротства. Процедура банкротства может проходить во внесудебном (путем подачи заявления в МФЦ) или в судебном (посредством обращения в суд) порядке.

Если Вы хотите пройти процедуру списания задолженности — имеет смысл проконсультироваться с юристом. В Красноярске можно получить помощь, обратившись в юридическое  бюро "Сабитов и партнеры", которое действует в городе с 2013 года. Здесь работают настоящие профессионалы в этой сфере.

Связаться со специалистами юридического бюро просто — нужно позвонить по телефону (391) 284‑74‑08, 296‑77‑72, прийти в офис по адресу: 660005, г. Красноярск, ул. Краснодарская, д. 40А, стр. 1, или отправить письмо на e-mail: sabitov@sudrf24.ru